В современном обществе трудно представить человека без кредита. На каждом углу нас призывают: возьмите кредит и осуществите свою мечту. Но не всегда, получается, платить вовремя.
Из-за этого возникают просрочки. Банки разделяют их на несколько видов:
1. Под технической просрочкой подразумевается задержка платежа на 1-5 дней из-за внесения денег перед выходными и сумма денег не успела прийти вовремя. Такая просрочка практически ничем не грозит заемщику, Если это случилось впервые и есть пункт о незначительной просрочке. Но если такого пункта нет, то человек портит свою кредитную историю.
Даже самая минимальная просрочка может сказаться на вашем кредитном рейтинге при последующем оформлении кредита. Банки вкладывают огромные суммы на оповещение с напоминанием о долгах и на незначительную просрочку не будут закрывать глаза. Пеня в виде процента от оставшегося долга будет начисляться ежедневно.
2. Ситуационная задолженность. Она может возникнуть из-за независящих от вас обстоятельств (болезнь или родственника, задержка зарплаты, не запланированные траты). Банки при длительной просрочке начинают активнее интересоваться кредиторам. Звонят и напоминают о сумме долга. И если кажется, что о вас забыли, такое невозможно. В это время банки зарабатывают в виде пени.
3. Проблемная просрочка. Если она возникает, то это звонок для банка, что с кредитором что-то случилось или он намеренно уклоняется от внесения платежей. В сложившейся ситуации банк передает данные о должнике в отдел взыскания. И начинается работа в формате «легкого давления». Но могут попасться не квалифицированные сотрудники и будут грубить. Пени также никуда не денутся и будут «капать» каждый день.
Кредитору могут быть предложены разные способы выхода из сложившейся ситуации:
- Рефинансирование долга (получение кредита в другом банке).
- Реорганизация оставшейся суммы долга.
- Отмена штрафа (если заемщик выплатит кредит или погасит не менее 50% от суммы займа).
- Продление кредита (то есть уменьшиться, как правило, ежемесячные платежи).
4. Долгосрочная задолженность. Банк понимает, что заемщик добровольно не погасит долг, и начинает принимать соответствующие меры. У банка остается 2 выхода: передать право требования долга коллекторам или взыскать сумму долга через суд.
Если у заемщика есть поручитель, то банк начинает действовать через него. До назначения судебного разбирательства продолжается активная работа с вышеуказанными лицами.
В каждом пункте просрочек есть последствия для кредитора и напрашивается вывод: не доводите до долгосрочной задолженности и решайте проблемы в момент из возникновения. Но если ситуация выходит из-под контроля, идите навстречу банку, и совместно будет проще решать проблемы с кредитом, либо остается вариант, к которому прибегают многие в западных странах, — банкротство физ лиц. Проконсультируйтесь с кредитным юристом для принятия верного решения, и тогда ваши действия принесут желаемый результат.
